С 1 октября 2025 года в России вступил в силу новый закон, который позволяет предпринимателям приостановить платежи по кредитам и займам на срок до 6 месяцев, даже если бизнес не испытывает финансовых проблем. Разбираемся, какому бизнесу доступны кредитные каникулы и на каких условиях.
Раньше «кредитная пауза» была экстренной мерой – только для случаев ковида, после введения международных санкций или в случае мобилизации предпринимателя. Теперь вы сами решаете, когда вашему бизнесу нужна передышка. Воспользоваться такой передышкой по одному и тому же кредиту или займу можно не чаще одного раза в 5 лет.
КТО МОЖЕТ ВЗЯТЬ КАНИКУЛЫ ПО БИЗНЕС-КРЕДИТАМ?
Каникулы доступны всем представителям малого и среднего бизнеса, которые соответствуют всем следующим условиям:
- компания или индивидуальный предприниматель (ИП) состоят в реестре малых и средних предприятий (МСП) либо человек зарегистрировался как самозанятый;
- предприятие не является финансовой организацией, игорным бизнесом, иностранной компанией (нерезидентом), участником соглашения о разделе продукции с государством;
- бизнес не проходит реорганизацию, ликвидацию или банкротство;
- предприятие не является дочерней компанией какой-то корпорации, а у ее владельца нет 25% или больше акций крупных организаций.
Максимальная сумма кредита или займа, по которым можно взять каникулы, зависит от размера бизнеса:
- до 10 млн рублей — для самозанятых;
- до 60 млн рублей — для микропредприятий (до 15 сотрудников, годовой оборот — не больше 120 млн рублей);
- до 400 млн рублей — для малых компаний (до 100 сотрудников, годовой оборот — в пределах 800 млн рублей);
- до 1 млрд рублей — для средних компаний (до 250 сотрудников, годовой оборот — не выше 2 млрд рублей).
Учитывается не остаток долга, а сумма, которую изначально получил заемщик.
НАБЕГАЮТ ЛИ ПРОЦЕНТЫ ВО ВРЕМЯ КАНИКУЛ И НУЖНО ЛИ ХОТЬ ЧТО-ТО ПЛАТИТЬ В ЭТО ВРЕМЯ?
Во время каникул бизнес освобождается от уплаты самого долга, но проценты продолжают начисляться по ставке вашего договора.
Для микро-, малого бизнеса и самозанятых: Набежавшие проценты автоматически добавляются к сумме кредита, которую нужно будет выплачивать после каникул. Но общая сумма долга будет увеличиваться на размер процентов и на них тоже будут капать проценты. То есть общая переплата в итоге вырастет.
Для средних предприятий: Проценты нужно гасить ежемесячно во время каникул. Если не заплатить, штрафов не будет, но тогда проценты будут добавляться к сумме кредита и увеличивать долг.
Пока действуют каникулы, кредитор не имеет права:
- Начислять вам неустойки, пени или другие платежи (кроме процентов).
- Расторгнуть договор и требовать досрочного погашения.
- Взыскать залог.
- Предъявлять требования гаранту или поручителю.
КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ ДЛЯ БИЗНЕСА?
Нужно обратиться в свой банк или МФО и запросить каникулы по закону № 276-ФЗ. Заявление можно послать по почте заказным письмом с уведомлением или направить другим способом, указанным в вашем кредитном договоре. Например, через личный кабинет на сайте кредитора, его мобильное приложение или по электронной почте.
В заявлении укажите продолжительность каникул и дату их начала. Если этого не сделать, отсрочка автоматически установится на полгода со дня подачи заявки.
Банк или МФО сами проверят, соответствует ли ваш бизнес требованиям закона о каникулах. Например, не проходит ли ваша компания процедуру банкротства. Но когда по кредиту есть поручитель или залогодатель, вы должны получить его согласие на каникулы.
Банк или МФО обязаны рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней и дать ответ — подтвердить каникулы или объяснить причину отказа.
Если кредитор не отреагировал в течение 30 календарных дней, то отсрочка считается одобренной со дня подачи заявки или даты, которую вы указали в заявлении.